Versicherungen für Gewerbeimmobilien

Gewerbegebäudeversicherung als Basis

Die Gewerbegebäudeversicherung deckt Sachschäden am Gebäude durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab, analog zur Wohngebäudeversicherung bei Wohnimmobilien. Entscheidend ist auch hier eine realistische Versicherungssumme auf Basis des tatsächlichen Wiederherstellungswerts, insbesondere bei Lagerhallen und Produktionsgebäuden mit hochwertiger fest verbauter Technik. Mehr zur Gewerbegebäudeversicherung.

Unterschiede nach Gebäudeart

Ein Bürogebäude hat ein anderes Risikoprofil als eine Lagerhalle mit hoher Brandlast oder ein Produktionsgebäude mit laufendem Maschinenbetrieb. Einzelhandelsimmobilien bringen wiederum ein hohes Publikumsaufkommen und damit andere Haftungsfragen mit sich. Die Einstufung des Versicherers richtet sich stark nach der tatsächlichen Nutzung, nicht nur nach der Gebäudeklasse.

Elementarschäden bei Gewerbeobjekten

Überschwemmung, Starkregen und Rückstau zählen auch bei Gewerbeimmobilien meist nicht automatisch zur Standarddeckung. Bei Lagerhallen mit wertvollem Warenbestand im Erdgeschoss oder Produktionsgebäuden mit empfindlicher Technik kann ein fehlender Elementarschutz zu überproportional hohen Schäden führen.

Mietausfall bei Gewerbemietern

Wird ein Gewerbeobjekt nach einem Sachschaden unbenutzbar, fällt die Miete des Gewerbemieters aus, während Betriebskosten und Finanzierung weiterlaufen. Gerade bei langfristigen Gewerbemietverträgen mit einzelnen großen Mietern kann ein solcher Ausfall das Ergebnis eines gesamten Jahres belasten. Mehr zur Mietausfallversicherung.

Gebäudetechnik und Betreiberhaftung

Aufzüge, Lüftungsanlagen, Brandschutztechnik und zunehmend auch Photovoltaik- und Ladeinfrastruktur gehören zur Gebäudetechnik moderner Gewerbeimmobilien. Als Betreiber solcher Anlagen trägt der Eigentümer Betreiberpflichten: Wartung, Prüfung und Dokumentation müssen nachweisbar erfolgen. Wird eine Anlage nicht ordnungsgemäß betrieben und verursacht dadurch einen Schaden, kann das zu einer Gefahrerhöhung im Sinne des Versicherungsvertrags führen.

Leerstand bei Gewerbeimmobilien

Gewerbeflächen stehen nach Mieterwechsel häufiger und länger leer als Wohnungen. Ein längerer Leerstand verändert das versicherte Risiko: unbeobachtete Technik, fehlende laufende Kontrolle, in manchen Fällen auch ein erhöhtes Einbruchrisiko. Längerer Leerstand sollte dem Versicherer gemeldet werden, damit die Deckung im Schadenfall bestehen bleibt.

Nutzungsänderung und Mischnutzung

Wird aus einem Bürogebäude teilweise eine Lagerfläche oder zieht in eine Einzelhandelsfläche ein produzierender Betrieb ein, verändert das die versicherungstechnische Einstufung des Gebäudes. Auch eine Mischnutzung aus Gewerbe und Wohnen im selben Gebäude sollte dem Versicherer korrekt angegeben werden, da sich daraus unterschiedliche Risikoeinschätzungen für die einzelnen Gebäudeteile ergeben können.

Haftpflicht für Gewerbeimmobilien

Auch für Gewerbeimmobilien gilt die Verkehrssicherungspflicht des Eigentümers: Zufahrten, Parkflächen und Zugänge müssen in einem sicheren Zustand sein. Verletzt sich ein Kunde, ein Lieferant oder ein Passant auf dem Gelände, haftet der Eigentümer für Personen- und Sachschäden. Mehr zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.